오레곤세이브(OregonSaves) 주는 무엇입니까?

오리건주는 2017년에 최초의 주 전역 은퇴 프로그램을 만들었습니다. 이 프로그램의 목표는 주의 저축 위기를 해결하는 것이었습니다.

현재 오레곤 주 재무관인 Tobias Read는 주 의회에서 봉사할 때 프로그램의 초기 옹호자였습니다. 초기 타당성 조사에 따르면 오레곤 기업의 66%가 직원을 위한 퇴직 계획이 없는 것으로 나타났습니다. 2017년 연구에 따르면 은퇴 연령이 가까워진 오레곤 주민들의 계좌 평균 잔액은 12,000달러였습니다.

Read는 “만약 이것이 변하지 않는다면 사람들은 일반적인 은퇴 연령에 도달했을 때 매우 어려운 선택에 직면하게 됩니다. 빈곤 상태로 은퇴할 것인지 아니면 전혀 은퇴하지 않을 것인지입니다. 그리고 — 그리고 그것은 선택의 여지가 없습니다.”

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이 문제를 해결하기 위해 오레곤 주 의원들은 창의력을 발휘해야 했습니다. 오레곤에는 새로운 종류의 퇴직 계좌를 만들 권한이 없습니다. 대부분은 연방 차원에서 규제됩니다. 또한 주정부는 공무원을 위한 연금 기금인 PERS를 확장할 자금이 충분하지 않았습니다. 그리고 오레곤 주민의 절반 이상이 401(k)와 같은 은퇴 계획의 비용과 복잡한 관리를 감당할 수 없는 소규모 기업에서 일하고 있습니다.

그래서 OregonSaves는 Roth IRA라고 불리는 기존 퇴직 계좌를 중심으로 구축되었습니다. 근로자들은 이미 고용주의 도움 없이 독립적으로 Roth IRA를 받을 수 있지만 업계 연구에 따르면 실제로 그렇게 하는 사람은 3.5%에 불과합니다.

"반면 사람들이 직장에서 계획을 통해 저축할 기회가 있다면 70%의 사람들이 그렇게 합니다"라고 Read는 말합니다. 현재 고용주가 제안하는 경우 직원의 76.7%가 OregonSaves에 계속 등록되어 있습니다.

OregonSaves는 직원이 프로그램을 종료하거나 기여 금액을 변경하지 않는 한 급여 공제를 통해 급여의 5%를 자신의 IRA에 적립하도록 기본 설정합니다. 매년 프로그램에 참여하면 절약된 금액이 자동으로 1%씩 증가합니다. 2023년 6월 기준으로 평균 등록자는 월 $174를 투자하고 총 소득의 6.5%를 적립하고 있습니다.

기업이 직원에게 또 다른 퇴직 계획을 제공하는 경우 OregonSaves를 면제받을 수 있습니다. 고용주가 후원하는 퇴직 계획과 달리 고용주는 직원의 OregonSaves Roth IRA에 일치하는 자금을 기부할 수 없습니다.

고용주를 위한 OregonSaves에 대한 관리 비용은 없으며 대신 모든 투자 수수료는 프로그램 참가자가 OregonSaves의 민간 부문 중개업체인 Vestwell에 지불합니다. 이러한 수수료는 연간 직원 계좌 잔고의 약 1%에 해당하며 이는 Roth IRA의 업계 평균인 0.5%의 약 두 배입니다.

7월 31일은 OregonSaves의 일련의 기한 중 마지막 날로 직원이 4명 이하인 모든 오레곤 기업에 영향을 미쳤습니다. 직원이 100명이 넘는 기업은 2017년 11월부터 OregonSaves에 가입하거나 기존 퇴직 계획을 등록해야 합니다.

Read는 이러한 대규모 고용주와의 협력을 통해 먼저 프로그램이 "관리 대상 자산을 구축하고 프로그램 관리 비용을 더 넓은 기반으로 분산"할 수 있게 되었다고 말했습니다. "그리고 시간이 지나면서 직원 수가 적은 고용주도 등록할 수 있게 되었습니다."

롤아웃의 첫 번째 단계는 전문 인사 부서를 보유할 만큼 큰 조직에서도 이루어졌습니다. 직원이 1~4명인 소규모 기업의 등록 마감일은 원래 2020년 5월로 정해졌습니다. 그러나 코로나19 팬데믹으로 인해 재무부는 해당 마감일을 여러 차례 연기했습니다.

OregonSaves 2018 연례 보고서의 OregonSaves 마감일은 원래 계획대로입니다.

오리건 재무부 / 오리건 재무부

2021년 말, OregonSaves는 예금 자금을 관리하는 민간 회사를 Ascensus에서 Vestwell로 변경하고 모든 참여 기업이 새로운 웹사이트로 이동해야 한다고 갑자기 발표했습니다. 전환으로 인해 기한이 다시 연기되었으며, 직원이 4명 미만인 오리건 기업의 최종 기한은 원래 목표보다 3년 이상 지난 2023년 7월 31일로 연기되었습니다.